Máy ATM tiền điện tử, vốn có mặt khắp nơi trong các cửa hàng tiện lợi và trạm xăng, tưởng chừng như là thiết bị đầu cuối đổi tiền mặt tiện lợi, thực chất đã trở thành cái bẫy moi tiền của những kẻ lừa đảo nhắm vào người cao tuổi. Đằng sau những khoản tiền gửi biến mất là những trò lừa đảo tinh vi.
Mary Handeland, một đại lý bất động sản ở Grafton, Wisconsin, đã gặp được một người phù hợp trên một ứng dụng hẹn hò vào năm ngoái. Người đàn ông tự xưng là Mike, một kỹ sư tại một nhà thầu quốc phòng ở Texas.
Sau hai tháng nhắn tin và gọi điện, Handeland, 71 tuổi, đã nhận được lời tỏ tình từ Mike.
Sau đó, Mike hỏi vay tiền bà. Handeland được yêu cầu gửi tiền mặt vào một máy gọi là "ATM tiền điện tử". Những máy tự phục vụ này, thường thấy ở các cửa hàng tạp hóa, trạm xăng và cửa hàng thuốc lá, trông giống như máy ATM thông thường nhưng có thể đổi tiền mặt lấy tiền điện tử. Bắt đầu từ tháng 10 năm ngoái, Handeland đã gửi 98.300 đô la vào những máy này thông qua 19 giao dịch. Cuối cùng, toàn bộ số tiền đã biến mất, và Mike cũng biến mất - danh tính của anh ta hoàn toàn bị làm giả. "Tôi vẫn không biết mình đã làm gì sai", Handeland nói. "Cảm giác bị thao túng giống như bị cuốn vào một cơn lốc xoáy." Trải nghiệm của Handeland đã đưa máy ATM tiền điện tử trở thành tâm điểm chú ý. Những thiết bị này đã nhanh chóng lan rộng khắp Hoa Kỳ, nhưng cũng bị chú ý chặt chẽ do chúng được sử dụng làm công cụ lừa đảo. Dữ liệu từ Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính thuộc Bộ Tài chính Hoa Kỳ cho thấy có ít nhất 28.000 máy ATM tiền điện tử đang hoạt động, nhiều hơn gấp đôi số lượng máy ATM của Wells Fargo. Mary Handeland đã gửi 98.300 đô la vào một máy ATM tiền điện tử trong 19 giao dịch, tất cả đều biến mất.Những ki-ốt tự phục vụ này, được vận hành bởi các công ty như Bitcoin Depot, CoinFlip và Athena Bitcoin, giúp mọi người đổi tiền mặt lấy tiền điện tử tại các địa điểm thực tế. Sau khi người dùng gửi tiền mặt, nhà điều hành sẽ chuyển số tiền điện tử tương ứng vào tài khoản tiền điện tử của người dùng và tính phí giao dịch. Tuy nhiên, cơ quan thực thi pháp luật cho biết những ki-ốt này đã trở thành mảnh đất màu mỡ cho tội phạm tài chính. Năm ngoái, Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Mạng của FBI đã nhận được gần 11.000 khiếu nại liên quan đến những thiết bị này, với tổng thiệt hại lên tới 246,7 triệu đô la. FBI ước tính rằng trong bảy tháng đầu năm nay, thiệt hại từ các vụ lừa đảo ATM tiền điện tử lên tới khoảng 240 triệu đô la. Ngành công nghiệp tiền điện tử từ lâu đã vướng vào các vụ bê bối rửa tiền và gian lận, và tội phạm liên quan đến ATM chỉ là một khía cạnh trong số đó. Tuy nhiên, Aidan Larkin, Giám đốc điều hành của công ty theo dõi tài sản Asset Reality, chỉ ra rằng những thiết bị này đặc biệt ở chỗ chúng dễ tiếp cận và nhắm mục tiêu cụ thể vào các nhóm dễ bị tổn thương. "Đối với những nạn nhân có trình độ kỹ thuật thấp và ít kinh nghiệm sử dụng công nghệ, máy ATM tiền điện tử là cách dễ nhất để những kẻ lừa đảo moi tiền của họ", ông nói. Dữ liệu từ công ty phân tích tiền điện tử TRM Labs cho thấy từ năm 2024 đến nửa đầu năm 2025, tỷ lệ giao dịch bất hợp pháp liên quan đến máy ATM tiền điện tử cao hơn 17 lần so với mức trung bình của toàn bộ ngành công nghiệp tiền điện tử. Kể từ khi Bitcoin ra đời vào năm 2009, những thiết bị này đã xuất hiện tại các quán cà phê, cửa hàng tiện lợi và trạm xăng. Bitcoin Depot được thành lập vào năm 2016 bởi Brandon Mintz, một sinh viên mới tốt nghiệp đại học. Anh cho biết mục tiêu ban đầu khi thành lập công ty là xây dựng một mạng lưới máy ATM tiền điện tử để cho phép những người không có tài khoản ngân hàng hoặc những người gặp khó khăn khi mua tiền điện tử thông qua các kênh khác có thể tiếp cận Bitcoin.
Một máy ATM Bitcoin trong một cửa hàng tiện lợi ở Miami. Theo dữ liệu từ Bộ Tài chính Hoa Kỳ, các nhà điều hành ATM tiền điện tử hiện diện tại ít nhất 28.000 địa điểm.
Năm 2023, Bitcoin Depot đã niêm yết trên sàn chứng khoán thông qua việc sáp nhập với một công ty mua lại có mục đích đặc biệt (SPAC). Công ty tuyên bố rằng họ vận hành hơn 9.000 máy ATM, trở thành mạng lưới ATM tiền điện tử lớn nhất Bắc Mỹ. Kể từ khi thành lập, công ty đã xử lý 4 triệu giao dịch với tổng giá trị 3,3 tỷ đô la.
Tuy nhiên, cơ quan thực thi pháp luật cho biết một khi tiền mặt được chuyển đổi thành tiền điện tử thông qua những máy này, kẻ gian có thể chuyển tiền điện tử đến các khu vực pháp lý mà cơ quan thực thi pháp luật Hoa Kỳ không thể tiếp cận, khiến nạn nhân gần như không thể thu hồi được khoản lỗ của mình.
Hơn một chục tiểu bang, bao gồm California và Illinois, đã bắt đầu hạn chế việc sử dụng máy ATM tiền điện tử, với một số tiểu bang đặt ra giới hạn về số tiền giao dịch và phí mà nhà điều hành tính.
Khi California thảo luận về việc có nên hạn chế máy ATM tiền điện tử vào năm 2023 hay không, Alexander Gammelgard, khi đó là chủ tịch Hiệp hội Cảnh sát trưởng California, đã cảnh báo về những nguy hiểm của các thiết bị như vậy trong một lá thư gửi các nhà lập pháp tiểu bang và ủng hộ các đề xuất quy định liên quan.
Trong thư, ông viết: "Những thiết bị này cho phép các tổ chức tội phạm quốc tế đánh cắp tiền từ cư dân California mà không cần sự tham gia của bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào có thể giúp cơ quan thực thi pháp luật bắt giữ tội phạm và thu hồi tài sản bị đánh cắp." Cùng năm đó, California đã thông qua một loạt các quy định giới hạn các giao dịch hàng ngày của cá nhân thông qua máy ATM tiền điện tử ở mức 1.000 đô la, với phí giao dịch được giới hạn ở mức 5 đô la hoặc 15% số tiền giao dịch (tùy theo mức nào cao hơn). Nhiều nhà điều hành máy ATM tiền điện tử tuyên bố rằng các giao dịch gian lận chỉ chiếm một tỷ lệ rất nhỏ. Chris Ryan, Giám đốc pháp lý của Bitcoin Depot, đã nói với các nhà lập pháp Texas trong năm nay rằng các giao dịch gian lận chiếm từ 2% đến 3% tổng số giao dịch của công ty tại Hoa Kỳ. Công ty tuyên bố trong một thông cáo báo chí rằng bảo vệ người tiêu dùng là ưu tiên hàng đầu của mình và rằng họ có một trong những chương trình tuân thủ toàn diện nhất trong ngành. Byte Federal, công ty vận hành hơn 1.200 máy ATM tiền điện tử, tuyên bố rằng từ tháng 7 năm 2024 đến nửa đầu năm 2025, các giao dịch liên quan đến nạn nhân của gian lận chỉ chiếm 1,2%. Giám đốc điều hành Paul Tarantino tuyên bố rằng công ty chủ động gọi cho những người dùng đã đăng ký từ 60 tuổi trở lên để cảnh báo họ về các rủi ro gian lận tiềm ẩn, ngăn chặn thành công hơn 80% các giao dịch đáng ngờ.Nhiều nhà điều hành ATM tiền điện tử cũng đã đăng cảnh báo gian lận trên máy của họ, yêu cầu người dùng xác nhận rằng tiền gửi đang được chuyển vào tài khoản tiền điện tử của chính họ, chứ không phải tài khoản do người khác quản lý. Họ cũng tuyên bố sẽ hợp tác với cơ quan thực thi pháp luật. Sung Choi, Giám đốc Điều hành của Coinme, công ty có trụ sở tại Seattle cung cấp hỗ trợ phần mềm cho các máy ATM, cho biết mặc dù công ty không ngừng cải thiện khả năng nhận diện và ngăn chặn các giao dịch gian lận tiềm ẩn, nhưng những kẻ lừa đảo vẫn tìm ra cách để lách luật. "Dù chúng tôi có cố gắng đến đâu, những kẻ lừa đảo vẫn rất tinh vi và dường như luôn đi trước một bước", Choi nói. Athena Bitcoin tuyên bố rằng họ hoạt động để ngăn chặn gian lận nhưng không thể kiểm soát quyết định của người dùng, giống như các ngân hàng không chịu trách nhiệm về việc người dùng chuyển tiền cho người khác sau khi rút tiền. CoinFlip tuyên bố rằng họ cam kết phòng chống gian lận và có các tiêu chuẩn tuân thủ và minh bạch cao. Đối với các nạn nhân của những vụ lừa đảo bị dụ dỗ sử dụng các thiết bị này, hậu quả có thể rất thảm khốc. Năm 2022, Connie Ruth Morris, một y tá đã nghỉ hưu đến từ Amarillo, Texas, đã tham gia một nhóm người hâm mộ trực tuyến của nam diễn viên kiêm ca sĩ người Brazil Daniel Boaventura và bắt đầu nhận được tin nhắn từ một người tự xưng là Boaventura. Sau vài ngày nhắn tin, người này đã thú nhận tình yêu của mình với Morris, 72 tuổi và nhờ bà chuyển tiền qua máy ATM tiền điện tử để giúp ông trả hết nợ cá nhân, rồi họ có thể mua nhà chung. Morris, người đã kết hôn hơn 45 năm, đã đồng ý với yêu cầu này. Bà cho biết trong khoảng sáu tháng, bà đã gửi khoảng 300.000 đô la qua máy ATM tiền điện tử và cũng nhận được bốn chiếc iPhone cùng một thẻ quà tặng trị giá 200 đô la. Vào tháng 5 năm 2023, Morris nói với chồng rằng bà sẽ rời xa ông để đến với Boaventura. Con trai bà nói với bà rằng bà đã bị lừa đảo. Đến lúc đó, hầu hết tiền tiết kiệm của gia đình đã biến mất. Morris và chồng sau đó đã ly hôn. "Lúc đó tôi đã bị tẩy não đến mức không còn nhận thức được thực tế", bà nói. "Tôi từng có thể giúp con trai và cháu mình, nhưng bây giờ thì không thể nữa." [Liên kết gốc: https://www.nytimes.com/2025/11/17/technology/fraudsters-cryptocurrency-atms.html]